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实际上，理财并非有钱人的专属，资产量只是决定了财富管理中可运用的工具和渠道!在拥有你的第一份收入开始，就应该将其融入到生活规划中？市场中1元、100元起投的理财产品不在少数！而持续、长期地将理财变成一种习惯，很多年以后会发现这是一份可观的价值增长!第二，检视自己的收支账户，养成强制节余的习惯!梳理每个月的收入项目，包括工资收入及其他可能的现金流入，减去房租、生活等固定及必要的支出，再合理预计一部分弹性支持，留下10%-20%作为强制节余;这部分强制节余，除非发生临时的特殊消费需求，尽量不要动用！原则Ε是长期备有能维持3-6个月基本生活的高流动性资金？根据生活的规划制定短中长期的理财目标，从而配置相应的资产!在选择资产的过程中，无非是在安全性、收益性和流动性中权衡!
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- 近几年，经济环境并不乐观，在资产的配置上应以稳健安全为主。
- 比如，如果近两年有买房买车之类的大额➠支出的计划，那就不要配置投资期限过长的产品，保持变现能力。
- 比如，家庭的备用金可以买入一些货币基金或债券基金，收益稳定，流动性也很好，减少持币，提高资金使用效率。
- 再比如，可以拿出20%左右的闲置资金去适当配置一些风险级别略高的产品，用以博取较高的收益。
- 但这部分资金要做好一定的本金损失准备，所以比例不宜过高。
- 30岁左右正处于人生的奋斗期，虽然收入增长可期，但工作压力大，抗风险能力弱✞。
- 疾病和意外是人生最不可预知的，而发生后足以压垮一个家庭的突发事件。
- 从近几年的理赔数据来看，疾病的理赔有明显年轻化的趋势，所以通过商业保险建立一个长期的安全垫，对于财务状况薄弱✞的年轻人来说，尤其必要。
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- 而且年轻时配置保险的成本低、杠杆高，身体状况优质，提前➠锁定低费率。
- 这部分保障型支出建议应不超过家庭总收入的10%，同时在收入有限的情况下，优先配置意外和医疗。
- 必须要说的是，理财是一个专业活儿，而且门槛不低。
- 我们经常听到有人发牢骚，说股票被套牢，听信他人投项目被骗。
- 从人性的角度上说是贪婪，从理性的角度分析是不专业，缺少判断力。
- 其实，从发达国家金融市场发展的路径来看，散户机构化是必然的趋势。
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- 二是不是每个人都需要清楚复杂的金融产品逻辑，但是要学会识别专业，选择信任的经纪人或机构产品。
- （作者是一位注册会计师，拥有12年金融行业经验，曾就职于招商银行等）。
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